みなさんこんにちは、高橋です。
今までに、突然の大きな出費が必要になった経験はありませんか？また、将来の大きな目標に向けて資金をどのように準備していますか？
前回は、柔軟で持続的な家計の予算計画の立て方について詳しくご紹介しました。
今回はその続きとして、家計が改善された後の貯蓄と投資についての戦略を掘り下げていきます。家計のバランスを整え、収入と支出が適切に管理されると、効率的な貯金と賢い投資の道が開かれます。
どうして貯金をする必要があるの？
貯金は「貯まると嬉しい」ですよね。残高が増えていくのを見るのはとても嬉しいですが、ただ嬉しいからするものではありません。貯金には緊急時や計画的な支出に備えるための重要な役割があります。
ところで、皆さんはどれだけの貯金があれば安心だと感じますか？１００万円？それとも1000万円？今回は一般的な指針として貯金の目標金額をどのように設定すれば良いのかを話したいと思います。先に答えを言ってしまうと、貯金は、生活費数ヶ月分＋すでに分かっている未来の大きな支出に対応できる額であるべきです。
貯金の役割①：緊急時の出費への対応
急な怪我や病気などによる医療費や入院費、予期せぬ引越し費用など、緊急の出費は突然発生します。時には1ヶ月分の給与を超える出費が発生することもあるため、これらの出費に対応するためには、毎月の給与から一定額を貯金しておくことが必須です。皆さんは現在、こうした緊急事態にどれくらい準備ができていますか？
貯金の役割②：将来の大きな支出の先取り
計画的な旅行や子供の進学や習い事など、予めいつ・いくらの出費があるかわかっているものもあります。そのような予見可能な大きな支出に対しても貯金は重要です。これらは支出の前倒しとしての役割を果たします。皆さんは、将来に備えてどのような貯金計画を立てていますか？
貯金はいくらあればいいの？
毎月どれだけの額を貯金に回すべきかを決めるには、現在の収入と支出を正確に把握する必要があります。緊急時用の貯金と計画的支出用の貯金を分け、それぞれの目的に応じた金額を定めることが重要です。
貯金の適切な金額を設定することは、家計管理において非常に重要です。しかし、「貯金はいくらあればいいのか」という疑問には、一概に答えることが難しいです。なぜなら、家庭の状況、収入の額、将来の目標、そして何よりも個々の財務的な安全への要求によって大きく異なるからです。
計画的支出はそれぞれで必要な金額がわかりますが、緊急時用貯金はどのように考えればいいのでしょうか？
一般的に、緊急時の貯金は最低でも3〜6ヶ月分の生活費をカバーできる額が推奨されています。これにより、失業や病気など、予期せぬ出来事が発生した際にも、復帰するまでの期間についても財政的な安定を保つことができます。自分の生活費がいくらなのかということや何ヶ月分あれば安心できるのかということは家計を把握しておかないといけないので、もしまだわかっていないよという人はそこから始めるようにしましょう。
貯金を超えた資金の投資について
理想的な貯金額を超えた資金は、より大きな資産成長を目指して投資に回すことを考えましょう。貯金の利回りはほとんどゼロのため、インフレリスクに対応できないからです。投資については別の機会にお伝えしようと思っていますが、私は低リスクの全世界株式インデックスファンドでの運用をお勧めしています。
まとめと次のステップ
効果的な貯蓄と賢い投資戦略は、家計のバランスが取れて初めて実現可能です。このガイドラインを活用して、自分の家計に合った貯金と投資計画を立て、安定した財政基盤を築きましょう。
それでは、皆さんがこれらの情報を活用して、財務的に豊かな生活を送れることを願っています！